兴业研究-防患未然：金融机构业务连续性管理怎么做？-200304

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　　摘要
　　2020年初的新冠肺炎疫情，不仅对正常的经济生活进行了冲击，各类企业也开始思考针对重大自然灾害、疫情等突发事件的应对预案。作为经济的“血脉”，金融机构提前制定业务连续性计划，确保各类情况下业务能连续进行的重要性不言而喻。本文以境外监管机构对金融机构业务连续性管理要求为基础，解构金融机构业务连续性管理的具体内容、必要性和运用案例。
　　确保金融体系在重大突发事件之下仍能保持韧性是金融机构和金融监管机构共同的利益所在，这主要是由于以下原因：一是金融体系对经济活动的重要支撑作用。二是绝大多数金融体系里清算和结算服务的集中性。三是境内外金融机构的关联性日益紧密。四是各类非传统安全风险和突发事件的概率有所提升。五是金融体系稳定运转对保持公众信心的作用。随着金融体系的复杂性进一步上升，相应的操作风险也有所提升，因此保证金融体系具有一定韧性，确保业务连续性的难度也进一步增大。
　　2011年911事件之后，美国监管部门认为金融机构业务连续性的目标有以下几点：一是当面对大范围业务中断（Wide Scale Disruption）时，关键业务职能（Critical Opeartions）能够快速恢复并及时重新运作。二是当面对一个或以上重要运营地点无法进入或损失该运营地点的职员后，关键业务职能（Critical Operations）能够快速恢复并及时重新开始。三是通过持续和有效的测试，来确保金融机构内外部业务连续性安排是高置信度有效和合适的。
　　按照美国联邦金融机构检查委员会（Federal Financial InstitutionsExamination Council，FFIEC）2019年11月发布的《业务连续性管理手册》，金融机构业务连续性管理应主要包括以下内容：业务连续性管理框架，董事会、管理层责任及审计要求，业务冲击分析和风险评估，确定业务连续性策略，建立业务连续性计划，培训、演练与测试等部分，并形成动态的管理闭环，实时根据金融机构的业务特性进行更新和改进。
　　关键词：业务连续性管理，金融机构