兴业研究-国常会决定下调中小银行拨备覆盖率简评：释放中小银行信贷投放能力-200422

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　　摘要：
　　4月21日，国务院常务会议决定，为促进金融机构更好服务小微企业，将普惠金融在银行业金融机构分支行综合绩效考核指标中的权重提升至10%以上；将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点，释放更多信贷资源，提高服务小微企业能力。
　　本次会议首次对于普惠金融在金融机构内部考核中的权重提出明确的量化指标；本次拨备覆盖率下调将是继2018年3月原银监会差异化下调拨备覆盖率之后，我国监管部门首次对中小银行统一下调拨备覆盖率。
　　当前中小银行的拨备覆盖率水平明显低于大型银行，本次下调中小银行拨备覆盖率后，可以有效缓解城商行、农商行的拨备覆盖率达标压力。中小银行前期拨备覆盖率大幅下降，与监管部门不良贷款认定规则趋严，中小银行做实资产质量、不良率上升较快有关。
　　下调拨备覆盖率，有助于通过缓解银行资产质量压力、提升银行资本充足水平，提升中小银行信贷投放能力。同时，在做实资产质量的前提下，阶段性下调拨备覆盖率的最低要求，可以对商业银行的信贷投放产生正向的激励效果，减少商业银行在经济下行周期通过藏匿不良资产提升拨备覆盖率的行为。
　　关键词：下调拨备覆盖率