【金牌投顾说】定投!打工人的致富之路

（以下内容从东方证券《【金牌投顾说】定投!打工人的致富之路》研报附件原文摘录）
　　特别声明 《证券期货投资者适当性管理办法》已于2017年7月1日起正式实施。我们通过微信公众号等渠道发布的本信息，仅面向东方证券客户中不低于中低风险承受级别的投资者。若您并非上述风险承受级别的投资者，请勿阅读、转发或使用本信息。感谢您的理解和配合！ 作者：东方证券桂林中山中路营业部 刘礼辉 刘礼辉 证券从业11年，2019年中国区证券证券投资顾问团队君鼎奖成员，东方证券金牌投顾。职业编号：S0860615120005。 7年前，一位基金公司的同事给我们培训时，讲到了投资是对未来支出的规划，努力工作把投资交给专业的人去做，当时我是不太在意的，直到最近两年再见到她，发现当年给我们说过的目标，正逐渐在她自己身上实现。 这让人非常好奇，我们团队在深入研究了她的投资方法和投资价值观后，发现，努力工作、规划、定投这三个关键词是普通打工人迈向更美好生活的三个要素。 对于我们大多数普通人而已，自己去做股票交易是一件性价比很低的事，特别是当前的市场环境下，需要花费大量的时间和经历去研究，而且不可避免的会不同程度的付出试错成本。 特别是刚刚参加工作打工人，用一两年的工资去炒股，哪怕抓住了翻倍的牛股也不会对生活质量产生大的提升，相反在自己擅长的领域努力工作，升职加薪却能实实在在的快速提高经济实力和社会地位。 生活中除了日常开支外，还有一些大额支出是可预见的，比如买车、买房、子女升学、养老等等，在没有他人帮助的情况下，就需要提前准备做好规划，日后就能从容应对。 我们假设一个场景： 一位二三线城市90年出生的小明同学，22岁大学毕业后参加工作，2014年工作两年后的他开始有了投资意识并开始参与定投，经过7年多的时间现在的情况会是怎么样呢？ 首先，小明同学成功的存下了27万，而不是和身边的朋友一样不知不觉的花掉了27万，其次通过定投获得了92.6%的收益，相当于赚了25万。 在二三线城市，手里握着50多万，和身边的小伙伴同样面对着买房的问题时，他做的是一道买大点还是小点的选择题，而没有规划的小伙伴做的却是一道奥数题。 这仅仅是一心工作，完全不去关心投资只做定投的案例，而现实当中基本上都会经常看看自己的投资情况，我们可以通过适当的操作增厚定投收益，比如“估值买卖法”，只需在该方法提示的买卖点进行适当的加减仓位就能获得更多，当然定投依然要坚持进行。 (估值买卖法传送门： https://mp.weixin.qq.com/s/TUUr-V88NPPtEgar2aB7Og） 再说说那位基金公司的同事，她的成功不光是努力工作、规划、定投，作为专业的从业者，她的定投另辟蹊径，让投资更加简单易懂，用一句话就能概括，“定投的基金，每次从低点上涨50%就把赢利的部分卖出，买一只新基金”就这么简单！ 能把投资这种“玄学”问题，变成小学数学题的方法到底是怎么实现的呢？我们不妨继续有请小明同学。 小明同学开始定投后，所投的标的000480东方红新动力，每次有50%的涨幅，他就把赚到的部分卖掉，然后买入最近时间发行的臻选产品，这种情况一共出现了4次。 这4次操作分别是在2015年2月、2015年5月、2017年10月和2020年7月，在这四个档期发行的基金如下： 我们来计算一下最终的结果如何？在保持3000元每月定投不变的情况下，分档期卖出后定投的收益情况，可以看到，在最后一次把收益清空后，因为坚持定投，份额的累加和之前本金的继续获利，定投依旧获得352689-270000=82689元的收益。 中途赎回的获利部分，买入的新基金直到2021年7月16日的盈亏情况： 通过这样的简单操作，将原本25万的盈利扩大到了28万，相当于多赚了12%！ 更重要的是小明同学实现了用盈利去赚钱，投资的心态会更加轻松，面对市场出现大幅波动时能更加冷静，不容易出现追涨杀跌的操作。简单来说，定投是个好生意，但如果用盈利来投资更多的好生意是不是更加能够确保长期目标的实现呢？ PS:所有和小明一样的投资者，都有很大可能在以上四个时段购买相同的产品，因为它们都是当时的臻选基金，是我们一时的主推品种。在财富顾问们的咨询服务下，许许多多的投资者在同期获得相近甚至高于小明同学的收益，是范例而非个案。 从专业的角度看这样的操作有着一定的合理性，定投是存款+投资两种属性的集合体，更是投资习惯的长期养成，能让两手空空的打工人，随着时间的推进，资产与自己共同成长。 资本市场是具有一定周期性的，过热之后就会调整，在大幅盈利后，将盈利赎回购买新基金，优秀的基金经理在市场大涨后管理新基金时会比较谨慎的建仓，假如市场出现调整，新基金的回撤往往小于成立已久基金，利用这一特性，我们可以把盈利放在不同的篮子里，使得投资风险进一步降低。 虽然并非人人都能成为巴菲特，但并不妨碍大多数人能成功的投资，采用定投的方式加上一些小技巧也能获得不错的长期回报。所以，努力工作吧！打工人！把专业的事交给专业的人，不要再为投资伤脑筋，让定投帮你完成一个个生活的愿景，一步步实现财富的目标！ 【免责声明】 本报告（或刊物、资讯，以下统称：报告）由东方证券股份有限公司财富管理业务总部编撰、制作及发布本营业部的客户。 本报告是基于本部门认为可靠的或目前已公开的资讯、信息进行摘录、汇编或撰写，本部门对报告所载内容始终力求但不保证该信息的准确性和完整性。信息来源主要有wind资讯、东方财富网、中财网、证券之星等各大财经网站，本报告不能保证所有信息的真实性和可靠，请投资者阅读时注意风险。 在任何情况下，本报告所载信息、意见、推测或观点仅反映本部门于发布报告当日的判断，且不构成对任何人的投资建议，亦非作为或被视为出售或购买证券或其他投资标的的邀请或向人发出邀请。投资者应通过正规渠道获取产品服务，根据个人风险承受能力评估结果、个人投资目标、财务状况和需求来判断是否借鉴、参照报告所载信息、意见或观点，独立作出投资决策并自行承担相应风险。 在任何情况下，本部门及其员工不对任何人因援引、使用本报告中的任何内容所引致的任何损失及后果负有任何责任。 任何机构或个人未经本部门事先许可不得就本报告的全部或部分内容擅自引用、刊发或转载，亦不得将报告内容作为诉讼、仲裁、传媒所引用的证明或依据，不得用于赢利或其他未经允许的用途。

点此查看微信公众号原文全部内容>>

大部分微信公众号研报本站已有pdf详细完整版：https://www.wkzk.com/report/（可搜索研报标题关键词或机构名称查询原报告）