金融行业 | 社保卡合作银行“江湖”面面观——银行机构动态跟踪2024年第二期
（以下内容从兴业研究《金融行业 | 社保卡合作银行“江湖”面面观——银行机构动态跟踪2024年第二期》研报附件原文摘录）
社保卡，银行机构动态跟踪 本期关注：2024年1月31日，北京开始试点第三代社保卡换发工作，14家银行（所有6家国有大行，招商、浦发、中信、光大、民生、华夏6家股份制银行，北京银行、北京农商行）将作为北京市社保卡合作银行承接第三代社保卡换发工作。截至2023年末，我国社保卡持卡人已达到13.79亿人，其中第三代社保卡持卡人规模仅为3.99亿人。由于2011年开始发行的第二代社保卡并未要求强制换代第一代社保卡，而人社部要求2021年后各地区发行社保卡原则上应为加载金融功能的第三代社保卡。因此2024至2029年每年或仍有将近1亿人将直接从未加载金融功能的第一代社保卡换发为加载金融功能的第三代社保卡（即跳过已加载金融功能的第二代社保卡）。考虑到居民变更社保卡合作银行难度大，上述客户将成为社保卡合作银行未来争取重点。 随着社保卡功能拓展，其已成为政府机关和事业单位提供居民相关服务缴费和补贴发放的重要渠道。伴随我国社会保障性财政支出的增多，未来社保卡加载的银行账户将成为财政资金下发的重要“终端”账户，或也将迎来大量结算性资金。此外，社保卡合作行还将能通过社保卡加载的银行账户合法合规获取和运用居民日常数据，进而提升其数字金融能力。 当前，我国不同省、市、县所确定的社保卡合作银行名单具有一定差异。我们选取了“七普”常住人口高于1000万人且城区人口超过600万人的12个城市，考察了其社保卡合作银行名单，发现6家国有大行均为10个以上城市的社保卡合作银行，股份制银行中招商、光大、中信、浦发和广发均为5个或以上城市的社保卡合作银行，其余股份行开展社保卡合作的城市数量少于5个。为激励相容促进社保卡、个人养老金等投入、产出周期显著超过银行分支机构及其负责人考核周期产品的营销和推广，不少银行采用总行专项资金等方式核算匹配前期营销投入，从而不将前期投入纳入分支机构及负责人当期考核中。 银行机构战略及组织架构调整： 1、农业银行在京召开2024年党建和经营工作会议；2、建设银行传达学习贯彻省部级主要领导干部研讨班精神。 银行机构产品及业务布局变化：1、工行扎实书写“五篇大文章” 助力上海打造国际金融中心；2、农业银行部署做好春耕备耕金融服务；3、信用卡权益“缩水” 多家银行发力精准留客；4、银行消费贷开始“卷”额度 最高可贷百万元；5、招行上海分行：“五位一体”跨境金融服务助力企业全球化发展；6、平安银行开展金融市场业务服务创新；7、北京银行科创并购贷款规模居科创金服中心首位；8、宁波银行嘉兴分行成功落地银行办理外债签约登记业务；9、杭州银行率先落地跨境电商项下高水平试点业务；10、上海农商银行创新“远期共赢”模式；11、天津银行首只科创成长基金落地；12、青岛农商银行发力融通创新；13、常熟农商行力推信贷经纪人业务。 银行机构数字化创新：1、建设银行首创全流程投行智慧撮合服务体系；2、民生银行企业手机银行5.0升级亮相；3、光大银行强化场景金融建设，上新新系统、新服务；4、南京银行北京分行成功发行“数字人民币”债券；5、网商银行：大山雀卫星遥感风控系统已服务150万种植户。 银行机构其他动态：1、十余家村镇银行获主发起行增持。 请登录兴业研究APP查看完整研报 获取更多权限，联系文末销售人员。 ★ 点击图片购买 “兴业研究系列丛书” ★ 免 责 声 明 兴业经济研究咨询股份有限公司(CIB Research Co.,Ltd.)(中文简称“兴业研究公司”)提供，本报告中所提供的信息，均根据国际和行业通行准则，并以合法渠道获得，但不保证报告所述信息的准确性及完整性，报告阅读者也不应自认该信息是准确和完整的而加以依赖。 本报告中所提供的信息均反映本报告初次公开发布时的判断，我司有权随时补充、更正和修订有关信息，但不保证及时发布。本报告内容仅供报告阅读者参考，一切商业决策均将由报告阅读者综合各方信息后自行作出，对于本报告所提供的信息导致的任何直接或间接的后果，我司不承担任何责任。 本报告的相关研判是基于研究员本人的知识和倾向所做出的，应视为研究员的个人观点，并不代表所在机构。我司可根据客观情况或不同数据来源或分析而发出其它与本报告所提供信息不一致或表达不同观点的报告。研究员本人自认为秉承了客观中立立场，但对报告中的相关信息表达与我司业务利益存在直接或间接关联不做任何保证，相关风险务请报告阅读者独立做出评估，我司和研究员本人不承担由此可能引起的任何法律责任。 本报告中的信息及表达的观点并不构成任何要约或投资建议，不能作为任何投资研究决策的依据，我司未采取行动以确保此报告中所指的信息适合个别的投资者或任何的个体，我司也不推荐基于本报告采取任何行动。 报告中的任何表述，均应从严格经济学意义上理解，并不含有任何道德、政治偏见或其他偏见，报告阅读者也不应该从这些角度加以解读，我司和研究员本人对任何基于这些偏见角度理解所可能引起的后果不承担任何责任，并保留采取行动保护自身权益的一切权利。 本报告版权仅为我司所有，未经书面许可任何机构和个人不得以任何形式翻版、复制和发表。除非是已被公开出版刊物正式刊登，否则，均应被视为非公开的研讨性分析行为。如引用、刊发，需注明出处为“兴业经济研究咨询股份有限公司”，且不得对本报告进行有悖原意的引用、删节和修改。 我司对于本免责声明条款具有修改和最终解释权。
社保卡，银行机构动态跟踪 本期关注：2024年1月31日，北京开始试点第三代社保卡换发工作，14家银行（所有6家国有大行，招商、浦发、中信、光大、民生、华夏6家股份制银行，北京银行、北京农商行）将作为北京市社保卡合作银行承接第三代社保卡换发工作。截至2023年末，我国社保卡持卡人已达到13.79亿人，其中第三代社保卡持卡人规模仅为3.99亿人。由于2011年开始发行的第二代社保卡并未要求强制换代第一代社保卡，而人社部要求2021年后各地区发行社保卡原则上应为加载金融功能的第三代社保卡。因此2024至2029年每年或仍有将近1亿人将直接从未加载金融功能的第一代社保卡换发为加载金融功能的第三代社保卡（即跳过已加载金融功能的第二代社保卡）。考虑到居民变更社保卡合作银行难度大，上述客户将成为社保卡合作银行未来争取重点。 随着社保卡功能拓展，其已成为政府机关和事业单位提供居民相关服务缴费和补贴发放的重要渠道。伴随我国社会保障性财政支出的增多，未来社保卡加载的银行账户将成为财政资金下发的重要“终端”账户，或也将迎来大量结算性资金。此外，社保卡合作行还将能通过社保卡加载的银行账户合法合规获取和运用居民日常数据，进而提升其数字金融能力。 当前，我国不同省、市、县所确定的社保卡合作银行名单具有一定差异。我们选取了“七普”常住人口高于1000万人且城区人口超过600万人的12个城市，考察了其社保卡合作银行名单，发现6家国有大行均为10个以上城市的社保卡合作银行，股份制银行中招商、光大、中信、浦发和广发均为5个或以上城市的社保卡合作银行，其余股份行开展社保卡合作的城市数量少于5个。为激励相容促进社保卡、个人养老金等投入、产出周期显著超过银行分支机构及其负责人考核周期产品的营销和推广，不少银行采用总行专项资金等方式核算匹配前期营销投入，从而不将前期投入纳入分支机构及负责人当期考核中。 银行机构战略及组织架构调整： 1、农业银行在京召开2024年党建和经营工作会议；2、建设银行传达学习贯彻省部级主要领导干部研讨班精神。 银行机构产品及业务布局变化：1、工行扎实书写“五篇大文章” 助力上海打造国际金融中心；2、农业银行部署做好春耕备耕金融服务；3、信用卡权益“缩水” 多家银行发力精准留客；4、银行消费贷开始“卷”额度 最高可贷百万元；5、招行上海分行：“五位一体”跨境金融服务助力企业全球化发展；6、平安银行开展金融市场业务服务创新；7、北京银行科创并购贷款规模居科创金服中心首位；8、宁波银行嘉兴分行成功落地银行办理外债签约登记业务；9、杭州银行率先落地跨境电商项下高水平试点业务；10、上海农商银行创新“远期共赢”模式；11、天津银行首只科创成长基金落地；12、青岛农商银行发力融通创新；13、常熟农商行力推信贷经纪人业务。 银行机构数字化创新：1、建设银行首创全流程投行智慧撮合服务体系；2、民生银行企业手机银行5.0升级亮相；3、光大银行强化场景金融建设，上新新系统、新服务；4、南京银行北京分行成功发行“数字人民币”债券；5、网商银行：大山雀卫星遥感风控系统已服务150万种植户。 银行机构其他动态：1、十余家村镇银行获主发起行增持。 请登录兴业研究APP查看完整研报 获取更多权限，联系文末销售人员。 ★ 点击图片购买 “兴业研究系列丛书” ★ 免 责 声 明 兴业经济研究咨询股份有限公司(CIB Research Co.,Ltd.)(中文简称“兴业研究公司”)提供，本报告中所提供的信息，均根据国际和行业通行准则，并以合法渠道获得，但不保证报告所述信息的准确性及完整性，报告阅读者也不应自认该信息是准确和完整的而加以依赖。 本报告中所提供的信息均反映本报告初次公开发布时的判断，我司有权随时补充、更正和修订有关信息，但不保证及时发布。本报告内容仅供报告阅读者参考，一切商业决策均将由报告阅读者综合各方信息后自行作出，对于本报告所提供的信息导致的任何直接或间接的后果，我司不承担任何责任。 本报告的相关研判是基于研究员本人的知识和倾向所做出的，应视为研究员的个人观点，并不代表所在机构。我司可根据客观情况或不同数据来源或分析而发出其它与本报告所提供信息不一致或表达不同观点的报告。研究员本人自认为秉承了客观中立立场，但对报告中的相关信息表达与我司业务利益存在直接或间接关联不做任何保证，相关风险务请报告阅读者独立做出评估，我司和研究员本人不承担由此可能引起的任何法律责任。 本报告中的信息及表达的观点并不构成任何要约或投资建议，不能作为任何投资研究决策的依据，我司未采取行动以确保此报告中所指的信息适合个别的投资者或任何的个体，我司也不推荐基于本报告采取任何行动。 报告中的任何表述，均应从严格经济学意义上理解，并不含有任何道德、政治偏见或其他偏见，报告阅读者也不应该从这些角度加以解读，我司和研究员本人对任何基于这些偏见角度理解所可能引起的后果不承担任何责任，并保留采取行动保护自身权益的一切权利。 本报告版权仅为我司所有，未经书面许可任何机构和个人不得以任何形式翻版、复制和发表。除非是已被公开出版刊物正式刊登，否则，均应被视为非公开的研讨性分析行为。如引用、刊发，需注明出处为“兴业经济研究咨询股份有限公司”，且不得对本报告进行有悖原意的引用、删节和修改。 我司对于本免责声明条款具有修改和最终解释权。
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