为什么要买个人养老金?个人养老金有什么好处?

（以下内容从海通证券《为什么要买个人养老金?个人养老金有什么好处?》研报附件原文摘录）
　　11月18日证监会公布了首批129只个人养老金基金名录和37家销售机构名单，海通证券成为首家个人养老金基金销售机构！什么是个人养老金？谁可以买个人养老金？为什么要买个人养老金？买个人养老金有什么好处？我们一一分析。 一、什么是个人养老金？ 个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。也就是说个人养老金完全是个人自愿缴费的，有4类产品可以买（存款、理财、保险和基金），并且享受税收优惠（购买时可税前抵扣，领取时按3%缴税）。 二、谁可以买个人养老金？ 个人养老金的参加人应当是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。也就是说，只要在中国境内缴纳基本养老保险的，不管是职工基本养老保险，还是城乡居民基本养老保险，都可以买个人养老金产品。 三、为什么要买个人养老金？ 在人口老龄化背景下，我国加快建立、完善养老第三支柱，推动形成多层次、多支柱的养老体系建设将是明确的长期方向。对普通投资者而言，个人养老金产品稳健型的特征，叠加税收优惠政策，未来可积极把握这一机会，提前用个人养老基金做好个人养老规划，安享老年生活。 四、买个人养老金有什么好处？ 参加个人养老金至少三大好处。 一是为养老储备资金。个人养老金多为稳健型产品，参加个人养老基金可以为退休后的养老生活多一份资金保障。每年购买12000元个人养老金产品，假设所购买的个人养老金产品预期收益率分别是3%、6%和8%，目前个税税率10%，那么20年后这笔钱将达到31万元、42万元和53万元，是真正的小积累，享养老。（该处收益率仅作为假设测算，不作为投资依据） 二是享受税收递延优惠。个人养老金每年有12000元的限额可作为个人所得税的税前抵扣项。该税项为递延税，到领取的时候再缴纳个税。购买时税前抵扣，领取的时候按税率3%计算，税率越高，则节税效应越明显。 三是品类丰富且可以低费率买基金。个人养老金有4大类产品可投资，单个人养老金基金而言，就有40家基金公司的129个可选，品类丰富。此外，个人养老金要求基金的份额单独计算净值，因此个人养老基金均设单独设立了养老目标基金的Y份额。所谓Y份额，是针对个人养老金基金账户设置的份额，单独计算单位净值。 作为仅面向个人养老基金客户申购的基金份额类别，Y份额的核心特点是不收取销售服务费，同时针对管理费、托管费在A类份额的基础上实行一定的费率优惠。Y份额运作方式和原来的养老目标基金一致，只是单独计算净值，从各基金公司公告的费率来看，管理费率和托管费率比原来的A份额便宜一半左右。 免责声明：市场有风险，投资需谨慎。本文所载内容仅供海通证券股份有限公司的客户参考使用，客户须自主做出判断和投资决策。 ？星标海通证券e海通财，紧跟投资热点？

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