国信证券-瑞丰银行-601528-受让永康农商行股权，助力公司异地扩张-230205

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　　事项：
　　瑞丰银行此前发布公告称，该行已通过协议受让股份、司法拍卖受让股份等方式共计受让永康农商行部分法人股股东所持股份3628.31万股。上述事项的股份交割已完成，该行现为持股永康农商行5.16%的主要股东。瑞丰银行表示，参股永康农商行后，将继续践行“支农、支小”职责，扛起“地方金融排头兵、农村金融主力军和普惠金融引领者”的担当，全力支持区域经济发展，不断深化零售银行转型战略。
　　国信银行观点：瑞丰银行持续坚守服务中小微企业的使命，规模和业绩均实现较好增长。目前公司存量不良包袱出清，不良指标将继续大幅优化。同时，公司持续深化柯桥区综合化经营，进一步加大异地投入抢占市场份额，预计未来规模和业绩将保持高增长。瑞丰银行受让的永康农商行资质优异，规模和盈利均保持在较好水平，期末不良率0.86%，拨备覆盖率高达658%，并表后有利于优化瑞丰银行的财务指标。同时，义乌市、永康市均为金华地区的发达县级市，瑞丰银行此举完善了在金华地区市场的布局，永康农商行有望与已经耕耘多年的义乌支行形成较好的协同作用，助力瑞丰银行异地扩张。
　　风险提示
　　稳增长政策不及预期带来经济复苏不及预期，可能会对银行资产质量产生不利影响。农商行异地业务开展等监管政策变动的风险。