中信证券-财富管理行业系列报告：选择兼具效率和品质、治理结构完善的平台型公司-210902

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从需求端来看，财富管理已步入高速发展的黄金期，但需求不等于股东价值。

只有具有护城河的商业模式才能产生股东价值。

需求只是必要条件，稀缺的供给端更重要。

因为竞争会由蓝海变为红海。

只有持续为用户创造价值的公司，才具有长期存在的合理性。

财富管理指以客户为中心，从客户需求出发，根据客户的风险收益特征向客户提供资产配置建议、投资组合管理、保险规划、信托服务、遗产规划等定制、专业化的多元服务，目标是帮助客户实现财富的保值增值。

财富管理提供的服务大致分为七大类：经纪、银行、融资产品、保险、投资组合、咨询、广泛的管家服务。

中国目前处于初级阶段，主要提供的是最基础的投资组合管理，券商则额外提供经纪服务，主要面向居民的财富管理需求。