中国信通院-科技行业：移动数字金融与电子商务反欺诈白皮书-190722

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        移动数字金融与电子商务中的欺诈现状  
        随着移动互联网与传统金融和电子商务的深入结合，其不仅带给用户更便捷的使用体验，同时极大地推动了我国数字经济的发展。目前我国在移动互联网服务的发展深度和市场规模都已经领先全球，但与此同时，新的欺诈手段也不断衍生。这种情况不仅给我国广大消费者造成了巨大的经济损失，同时也影响了行业的整体形象，给我国移动互联网的长期健康发展和产业创新带来了诸多消极影响。
        按照欺诈对象的不同，欺诈行为主要分为两大类：针对用户的欺诈和针对企业的欺诈。本白皮书主要研究针对企业的欺诈行为及其防范方法。
        移动数字金融与电子商务欺诈概述  
        金融和商品交易是现代经济体系的核心。随着信息技术的发展，金融和商品交易也在逐步信息化，形成了数字金融和电子商务的模式。无论是服务方式、获客渠道都基于现有的信息化基础设施，极大提升了传统经济活动的服务效率，降低了服务成本。然而，与此同时信息服务也给欺诈行为带来了更多的手段和渠道，使得传统欺诈行为的危害大大提升。
        以网贷平台为例，截止  2018  年末，累计出现问题的平台数量超过  4000  家，占网贷平台总量的  70%以上。而在电子商务领域，根据Py瀀瀁ts.濶瀂瀀  在  2017  年  10  月发布的一份全球电子商务欺诈报告，电商欺诈将导致全球电商市场在  2017  年损失  580  亿美元。在此背后的“黑色产业”肆虐发展，已经渗透到账号注册、身份伪造、宣传导流、借贷支付等各个环节。据估计，相关“黑色产业”从业人员超过  500万，涉及金额达到千亿级别。总体而言，数字金融和电子商务是欺诈行为高发的“重灾区”，成为形形色色的黑色产业攻击的主要对象。
        整个市场流量“移动化”的背景下，不论是传统线下业务还是原本由  PC  互联网承载的业务，都在逐步向移动端拓展。而其在整个移动互联网业务中，数字金融和电子商务是两个非常重要的领域，与广大居民的日常生活息息相关。与此同时，上述两个领域所暴露的欺诈风险也越来越严峻。