平安证券-金融&金融科技行业周报：《商业银行监管评级办法》出台，花呗全面接入央行征信系统-210927

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1.《商业银行监管评级办法》出台，强调公司治理、数据治理。

9月22日，中国银保监会发布《商业银行监管评级办法》（以下简称《办法》），评级结果分为1-6级和S级。

《办法》基本适用银保监会管辖的所有银行业金融机构，整体延续国际通用的“CAMELS+”评级体系，新增“数据治理”和“机构差异化”两大要素，并进一步加大对公司治理情况的关注。

针对正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的银行，《办法》新设立S级别，并建立评级结果级别限制规定，及时反映对银行风险具有重要影响的突发事件和不利因素，有利于引导银行筑牢风险管理体系。

2.花呗全面接入央行征信系统，蚂蚁消金成为花呗运营主体。

9月22日，花呗公告接入征信工作的最新进展。

目前，在获得用户授权的基础上，部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户，蚂蚁消金或银行机构将作为报送主体，以月度为单位将相关信息纳入征信系统。

背靠阿里线上下生态布局，花呗覆盖大量用户，使用场景十分丰富，花呗的多维度授信信息将正面推动信贷体系发展，帮助银行等机构更好了解用户资质。

按此前整改方案，蚂蚁信贷业务将得到全面规范，未来蚂蚁信贷扩张仍然面临一定压力，有待观察。

3.监管要求支付回归本源，断开支付工具和其他金融产品的不当连接。

9月18日，央行行长易纲在中德“金融科技与全球支付领域全景—探索新疆域”视频会议上发布开幕致辞，提出“要求支付回归本源，断开支付工具和其他金融产品的不当连接”。

支付成为大型金融科技公司最重要的流量入口之一，过去支付机构渗透进入金融领域，提供保险、小额信贷、基金等多种金融产品，提高了金融风险跨产品、跨市场传染的可能性。

监管重申支付回归本源，金融科技严监管态度保持不变，断开支付工具和其他金融产品的不当连接，头部互联网平台通过支付导流的业务模式将发生改变，对信贷等金融业务的渠道获客能力将被削弱。