平安证券-金融行业保险科技专题研究（一）：始于线上化，向前后端赋能迈进-201115

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核心平安证券观点一、互联网保险：保险科技的起点。

保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务,线上化金融行业保险科技专题研究（一）发展已较为成熟，保持高速增长――2016年以前主要由具备网销优势的车险和短储+万能险拉动，2016年起商车费改全国推广、中短存续期产品和快返型产品销售受限，场景保险快速增长。

截至20H1，互联网非车险保费已达112亿元（YoY+11%），除泰康和始于线上化人保等短期健康险规模较大外，国泰产险、众安在线等科技基因更深厚的保险公司更具优势。

二、传统保险业存在定价、获客、控赔控费等痛点，科技发展为行业带来破局向前后端赋能迈进机遇。

通过大数据、客户画像、人工智能、场景搭建、流量变现等方式，赋能保险获平安证券客、养客、产品设计定价、风控、运营、理赔等全流程。

三、保险科技变革经金融行业保险科技专题研究（一）历渠道创新、渠道+产品创新、技术创新三大阶段。

1）从PA18的失败到电网销车险的始于线上化快速增长，平安的早期渠道创新证明：价格优势和客户粘性是线上化销售的关键。

2）互联网流量平台天然具备消费场景，退货运费损失保险、网络交易平台卖家履约保证保险等一系列向前后端赋能迈进产品应运而生，增加客户交互，为保险销售业务建立客户基础。

3）头部险企加大投入、中小险企借助技术服务商实现技术创新，以数字化经营降本增效、以智能化应用平安证券增强客户交互。

四、风险提示：1）监管趋严金融行业保险科技专题研究（一）、政策收紧。

2）发展周期长，初期投入大、盈利弱，始于线上化影响保险科技业务创新。

3）行业向前后端赋能迈进竞争加剧。

4）技术应用和推广效平安证券果不达预期。

5）隐私问题频发，存在潜在公众信任金融行业保险科技专题研究（一）危机。