平安证券-金融&金融科技行业周报：个人养老金制度落地，三季度末企业信贷投放持续积极-221107

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（以下内容从平安证券《金融&金融科技行业周报：个人养老金制度落地，三季度末企业信贷投放持续积极》研报附件原文摘录）
　　个人养老金制度落地，三季度末企业信贷投放持续积极 　　1、五部门联合发布《个人养老金实施办法》，个人养老金业务落地在即。11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》（以下简称“实施办法”），对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定，同日，财政部、国税总局发布《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》；银保监会发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称“暂行办法”）；证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》。商业银行在个人养老金业务中扮演十分重要的角色，参与包括开户、缴费、领取、投资在内的所有环节，考虑到养老金投资的长期属性，个人养老业务对于银行存款、财富管理、理财、托管等业务的发展都将带来积极作用。 　　2、三季度末企业信贷投放持续积极，房地产贷款整体仍然偏弱。10月28日，央行发布2022年三季度金融机构贷款投向统计报告，据统计2022年三季度末金融机构人民币各项贷款余额210.76万亿元，同比增长11.2%；前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。从金融机构三季度贷款投放结构来看：企事业单位贷款快增仍为信贷投放整体增长的主要驱动，22Q3余额同比增长13.1%（vs住户贷款YoY+7.2%），增速比上半年高0.5个百分点，比上年末高2.1个百分点；企业贷款方面短期贷款及票据为主要支撑，同比增长14.5%，增速比上半年高0.1个百分点；普惠金融和绿色贷款余额均保持高速增长，分别同比增长21.6%、41.4%；房地产贷款整体偏弱，同比增长3.2%，前三季度占同期各项贷款增量的4.7%。但房地产开发贷款投放边际回暖，同比增长2.2%，增速转正，比上半年高2.4个百分点。 　　3、银保监会发文征求意见，推动完善个险营销体制。11月3日，银保监会人身险部下发《关于进一步推动完善人身保险行业个人营销体制的意见（征求意见稿）》（以下简称“征求意见稿”）向业内征求意见，各寿险公司和保险业协会将于11月16日前反馈意见。本次征求意见稿提出中心思想是推动销售利益向直接销售人员倾斜，建立引导个人代理人长期服务的组织架构和晋升制度，从而提高代理人的留存率，主要涉及优化佣金激励分配机制、规范创新销售人员管理体制等多个方面，旨在压实保险机构主体责任。