太平洋证券-神州信息-000555-金融信创与数字人民币支撑公司长期发展-220831

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　　事件：
　　公司公布2022年中报，实现营业收入44.44亿元，同比减少9.86%；归母净利润1.16亿元，同比减少34.19%；扣非后的归母净利润9123.21万元，同比减少44.77%。
　　外部不利因素影响业绩表现，金融业务收入仍实现正增长。上半年公司面临国内外复杂经济环境的严峻考验，国内、国外收入分别减
　　少9.40%、79.53%。分行业来看，政企、运营商、其他营收分别同比减少14.72%、24.90%、6.59%，公司毛利率同比下降0.58pct至17.67%，净利率同比下降1.06pct至2.38%。同时受益于国家数字经济战略落地及数字人民币、普惠金融、信创等政策利好，金融行业营收仍同比增
　　长1.28%。
　　在手订单充足，市场拓展取得新成绩。上半年公司金融科技板块
　　已签未销26.6亿元，同比增长8%，其中软件开发和技术服务业务已签未销19亿元，金融信创及解决方案已签未销7.6亿元，将对公司金融科技业务长期、稳定且扎实的增长形成有力支撑。同时公司重点客
　　户签约取得重要突破，入围邮储银行软件研发中心框架和渤海银行软件框；金融信创全栈解决能力获得中国银行认可，入围其信创框架体
　　系。客户结构持续获得优化，大客户签单占比与去年同期相比有大幅增长，金融行业TOP10客户签约总额同比增长22%。国有六大行签约总额超过4亿元，同比增长26%，股份制银行签约总额同比增长10%。
　　公司2022年半年度在金融软件业务签约总额2000万元以上的客户达到10家，金融基础设施建设签约总额2000万元以上的客户达到5家。
　　金融信创与数字人民币进展不断，有望双轮驱动公司发展。1）
　　信创业务方面，上半年公司签约多家大行和股份行，签约总额3亿元；金融信创全栈能力也已全面覆盖北京银行、上海银行等区域城商行客
　　户。在解决方案方面，公司金融信创咨询能力得到市场认可，签约华融湘江银行、深圳农村商业银行、台州银行、金华银行等多家客户。
　　同时，公司打造“金融核心信创端到端解决方案”，助力多家银行加速核心系统信创化改造，开启由一般业务系统向核心业务系统的金融信
　　创升级改造。2）数字人民币业务方面，公司中标签约了华夏银行、南洋银行、四川银行、青海银行、辽宁农信、唐山银行、泉州银行等客
　　户，签约案例数保持行业内领先。同时，公司积极探索数字人民币的多场景应用，在供应链金融和预付式消费服务平台领域均取得了较好