海通国际-光大银行-6818.HK-营收增长提速，不良率优于预期，存款增长疲弱-220826

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　　事件
　　光大银行（6818.HK）发布2022年中期业绩报告。
　　点评
　　22Q2营收及利润：
　　营收同比变化为+3.4%，高于彭博预期值为+0.1%，其中：
　　o净利息收入同比变化+2.6%，高于彭博一致预期的-0.4%。
　　o非利息收入同比变化+5.5%，其中手续费和佣金净收入同比变化-0.9%，与彭博一致预期的-0.6%基本持平。
　　归属于普通股股东的净利润同比增长+5.7%。
　　二季度计提信用损失150.57亿人民币，同比变化+1.8%。
　　22Q2资产质量：
　　不良贷款率为1.24%，优于彭博一致预期的1.38%，环比持平。
　　拨备覆盖率为188.33%，高于彭博一致预期的186.55%，环比下降0.81pct。
　　22H1存贷款增长及净息差：
　　贷款和垫款本金总额较2021年末变化+6.2%至35125.31亿人民币，与彭博一致预期的+6.0%基本一致。
　　客户存款较2021年末变化+0.1%至36784.63亿人民币，低于彭博一致预期的+6.0%。
　　NIM同比变化+14bp至2.06%，符合彭博一致预期。
　　22H1 CET1充足率、效率比、ROE及ROA：
　　22H1核心一级资本（CET1）充足率为8.59%，低于彭博一致预期的9.40%，同比下降20bp。
　　成本收入比同比下降1.93pct至23.95%。
　　加权平均净资产收益率（ROE）同比下降32bp至10.75%，加权总资产收益率（ROA）同比下降4bp至0.77%。
　　风险
　　全球经济增长高/低于预期；加息幅度高/低于预期，资产质量超出/不及预期。