中信证券-银行业理财产品专题研究之十一：2022Q2银行理财回顾及展望，产品业绩逐步回暖，养老理财规模稳步增长-220801

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　　1.监管政策：强化理财公司内控管理，促进商业养老金融业务发展
　　1.1理财公司内控管理：问题导向、行业对标、风险底线
　　为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融法治建设的重要部署，推动理财公司依法合规经营和持续稳健运行，按照诚实信用、勤勉尽责原则切实履行受托管理职责，中国银保监会制定《理财公司内部控制管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），自2022年4月29日起公开征求意见。
　　 《办法》对已有法规的原则性要求进行细化和补充，与资管新规、理财新规、理财公司办法，共同构成理财公司内控管理的根本遵循，有利于推动理财公司建立健全统一规范的内控标准。
　　 《办法》共六章41条，分别为总则、内部控制职责、内部控制活动、内部控制保障、内部控制监督及附则。
　　 《办法》主要遵循问题导向、行业对标和风险底线三项原则。
　　一是坚持问题导向，针对理财公司内控管理问题提出具体要求，提高规则的可执行性和可操作性。
　　二是坚持行业对标，充分借鉴国内外金融业实践，推动同类业务规则一致。
　　三是坚持风险底线，强化理财公司审慎经营理念，切实增强防范化解各类风险隐患的能力，保障稳健可持续发展。
　　 《办法》是理财行业迈向高质量发展的重要制度保障。发布实施《办法》有利于统一同类资管业务监管标准，增强理财公司法治观念和合规意识，促进构建与自身业务规模、特点和风险状况相适应的内控合规管理体系，推动理财行业形成良好发展生态。
　　　风险因素
　　相关政策制度的再调整；
　　部分数据来源于第三方数据平台，由于统计口径的不同，可能与后续官方披露结果存在差异；
　　行业实际发展可能偏离主观判断。