上海证券-中国版IRA启动倒计时（二）：当个人养老金遇见基金投顾-220516

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2022年4月21日，国务院办公厅发布《推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》），中国版IRA发射进入倒计时。

2019年10月24日，中国证监会机构部下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》（以下简称《通知》），正式开启卖方基金销售向买方基金投顾转型的序幕。

70年代之后，美国推出的401k等雇主发起式退休计划及IRAs，为资本市场注入了大量资金，推动基金市场快速发展的同时，也推动美国投资顾问业务进入黄金时期。

最乐观估计，我国个人养老金的税收优惠政策预计将为基金投顾行业带来2.8亿左右的非高净值客户，及每年2.5万亿的新增管理规模。

在信托义务和科技创新的保驾护航下，有望帮助我国的基金投资顾问业务进入黄金时代，无论是大而全、或是小而美，任何合法合规努力进取的基金投资顾问公司都将获得应有的江湖地位。

与此同时，有了基金投资顾问的加入，我国居民将发现把钱存入个人养老金账户将不仅仅有节税效应，还将产生巨大的财富效应，这将吸引更多人投入到个人养老金账户的怀抱，从而在一定程度上缓解我国老龄化快速发展及养老责任过度集中于国家的社会矛盾。

同美国相比，我国的个人养老金制度和管理型投资顾问业务刚刚起步，我国居民对这两方面的了解和接受度均有待提高。

然而，个人养老金制度和基金投资顾问业务将同舟共济、砥砺前行，帮助我国成功建立起养老第三支柱、及完成卖方基金销售向买方基金投顾的胜利转换。